南都·湾财社记者根据同花顺iFind数据统计发现，以披露日期为准，10月份我国银行业共计收获各类罚单132单，被罚总金额达到6338万元。其中，最大的一单处罚金额为550万元，被罚的是徽商银行股份有限公司合肥宁国路支行，处罚原因是“流动资金贷款贷前、贷后管理不到位”。

  统计发现，10月份我国银行业共收到监督管理的机构、交易所和协会、部委等开出的罚单132单，合计处罚金额达到6338万元。这一金额低于9月份的8108万，也是今年以来的第二低，仅高于3月份的6090.89万元。

  不仅罚款总金额下降，从单个罚单的处罚金额来看，10月份也未出现千万级的大罚单。被罚金额最高的是徽商银行股份有限公司合肥宁国路支行，该行因为“流动资金贷款贷前、贷后管理不到位”于10月18日被国家金融监督管理总局安徽监管局罚款550万元。

  南都·湾财社记者梳理发现，今年以来监督管理的机构开出的金额最大罚单是在5月份。被罚者是平安银行，因为信贷业务、同业业务、理财业务等多方面原因，该行被罚6723.98万元。

  从被罚机构类型来看，10月份，大型商业银行收到罚单数最多，达到46单，其次是农商行，共计收到45单。此外，城商行和股份行分别收到21单、18单，外资银行和政策性银行各收到1单。

  从违规行为来看，信贷业务违规出现次数比较多，共有52个罚单涉及，占比达到四成，且违规形式多样。

  比如，重庆银行毕节分行因为在贷款过程中附加不合理条件，通过第三方中介吸存，被金融监督管理总局罚款30万元；上海浦东发展银行天津分行因为向“空户”虚假放贷，被金融监督管理总局罚款160万元；厦门银行漳州分行因存贷挂钩、向借款人转嫁抵押评估费用、违法向关系人发放信贷、流动资金贷款贷后管理不到位、分行营业部个人贷款“三查”不到位等多个原因被金融监督管理总局罚款185万。

  此外，还有银行因存在汽车贷款业务开展严重不审慎、违规收取贷款承诺费、向借款人转嫁二手房按揭贷款抵押评估费等行为被罚。

  值得一提的是，个别机构存在将信贷资金挪用于限制性领域的行为。比如，台州银行丽水分行被罚原因就包括“贷后管控不到位，信贷资金被挪用于限制性领域”。

  信贷资金流向一直是监管重点。据媒体此前报道，金融管理部门近期已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当格外的重视投资的人适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行一定要坚持的金融监督管理红线。

  除了信贷业务违规，票据业务违规、存款业务违规、违反账户管理规定、内部制度不完善等处罚原因出现次数也较多。

  还有个别银行因为违反信用信息采集等规定被罚。比如，云南广南农村商业银行、云南陇川农村商业银行和江苏长江商业银行被罚原因均包括“违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定”。此外，中信银行乌鲁木齐分行因为提供虚假材料被罚款30万元。

  除了机构“吃”罚单，南都·湾财社记者梳理还发现，10月份，共计18人被金融监督管理部门作出禁业处罚，其中7人被终身禁止从事银行业工作，另有11人被禁业3年到20年不等。

  7名被红牌罚下的人员中，有一人曾为国有大行分行行长、两人曾为农商行支行行长。

  根据处罚信息，农行白城分行时任党委书记、行长李润和因对贷前调查不尽职，交易背景审核不到位，致使贷款资金被挪用；内控管理不到位，未能及时有效地发现和制止员工违法犯罪行为事项负有责任被终身禁业；江苏淮安农村商业银行宋集支行时任行长邵小刚因为对贷款“三查”不尽职，违规发放借冒名贷款行为负有责任被终身禁业；安徽枞阳农村商业银行枞川支行时任行长祝依亮因对贷款“三查”和信贷管理不尽职的违反相关规定的行为负有责任被终身禁业。

  处罚信息数据显示，光大银行哈尔滨顾乡支行时任大堂经理助理周雪因对违规代客操作、违规逆流程双录和POS机管理混乱问题，内控制度执行不到位负有责任，被终身禁业。

  南都·湾财社记者通过调查了解到，所谓“双录”，即“同步录下声音和影像”，是指银行业金融机构在营业场所销售自有打理财产的产品及代销产品，应实施专区“双录”管理，即设立销售专区（或销售专柜），并在销售专区（或销售专柜）内装配电子系统，对每笔产品营销售卖过程同步录下声音和影像。此举既可以监督和规范销售人员的销售行为，有效防范误导销售，也有助于帮助消费者充分认识产品风险，切实保护金融消费者的合法权益。